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银行保险合作机构准入应报批 五条禁令严管金融科技灰色地带

www.gdzzdb.com2019-10-21
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[《通知》显然,银行合作产品和商业模式应由总部批准。 “三调查”和风险控制等核心业务环节不应外包给合作机构,而应有效利用贷款资金。跟踪检查,监控和分析,并严格防止信贷资金进入在线借贷平台和房地产市场等禁止领域。 ]

在银行保险和互联网技术加速融合的时代,合作的范围和规模不断扩大。一些中小型组织的规模,比例和增长率更为突出。但与此同时,风险管理问题也已成为焦点。一些银行机构的关联业务发展不审慎,风险控制和合规管理不足,合作机构资质参差不齐,存在放贷,长期贷款等风险和问题。

10月12日,北京市银行保险监督管理委员会发布了《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(以下简称《通知》)。 《通知》结合互联网时代和大数据时代的新形势,新特点,明确界定了银行保险机构合作的监管要求,注重规范产品营销推广和信息披露,强调客户信息安全保护,并促进北京保险机构的指导。建立与外部风险隔离的“防火墙”,并更好地使用Internet技术来提高金融服务的质量。

值得注意的是,《通知》提出了五项“无禁令”,以有效加强商业银行合作机构的管理。

《通知》要求银行加强对合作社的管理,建立合作社的准入,评估和退出机制。合作机构的准入情况应报总公司批准,严禁非法合作;严禁与以金融技术名义从事非法金融活动的企业合作;严禁与具有虚假交易背景或使用贷款和信贷资金的企业合作;严禁与以非法手段收取贷款的企业合作;严禁与以“大数据”名义窃取,滥用,非法交易或泄露客户信息的企业合作。

对于北京的银行与金融技术公司之间的合作,《通知》首先,规定了依法谨慎开展合作业务的总体要求。规定银行不应突破自己的业务范围,并且不得依靠外部合作来规避监管要求。应当要求银行在业务发展初期注意逐步发展,逐步开展试点等方法。同时要求银行业者充分披露合作业务信息和合作各方的责任,充分暴露合作业务的风险,明确收费对象,收费项目和收费标准;严格审查通过合作机构平台发布的各种营销和宣传信息,防止合作机构以虚假宣传,夸大宣传,误导销售,违法展览业的名义从银行借出,以有效保护金融消费者的知情权以及选择权。

此外,《通知》也将专注于在线贷款业务。针对行业中存在的混乱和问题,提出了严格执行独立风险控制原则,加强信用风险管控,加强资金使用合规审查的要求。

《通知》显然,银行合作产品和商业模式应获得总部的批准。不应将“三调查”和风险控制等核心业务联系外包给合作机构,而应采用有效的方法来追踪和使用贷款资金。并进行监控和分析,以防止信贷资金违反规定进入在线借贷平台,房地产市场和其他禁止区域。同时,01003010鼓励银行探索诸如远程视频,生物特征识别和数据风险控制之类的技术,以增强防范外部欺诈,过多借贷和重复信用的风险。

(文章来源:第一财经日报)

(编辑:DF407)

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