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厦门银行证券投资资产占比近四成 上半年业绩双增不良率降至1.34%

www.gdzzdb.com2019-10-25
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厦门银行股份有限公司(以下简称“厦门银行”)根据台湾股东的背景和区位优势,交出了比较光鲜的笔录。

日前,厦门银行公布的半年度业绩报告显示,今年上半年,该行实现营业收入20.08亿元,同比增长11.29%;实现营业收入20.08亿元,同比增长11.29%。实现净利润7.68亿元,同比增长24.16%,业绩增速高于前四年水平。

《长江商报》记者注意到,从资产结构的角度来看,与其他城市商业银行不同的是,可供出售的金融资产,持有至到期投资和应收款投资等证券投资资产是最多的。厦门银行的重要资产组成部分。从2015年到2018年,该银行的证券投资资产占50%以上,而同期净贷款和垫款的比例仅占总资产的30%左右。

截至今年上半年末,厦门银行总资产为2347.39亿元,其中贷款和垫款及证券投资分别占总资产的36.98%和39.68%。资产结构得到优化。

值得一提的是,厦门银行的资产质量持续优化。截至今年上半年末,厦门银行的不良贷款率从上年末的1.45%下降至1.34%,在同行业中处于较好水平。

上周五,厦门银行告诉《长江商报》,截至2019年6月,该行资产结构持续优化,贷款规模稳步增长,对实体经济的支持持续增强。同时,资产质量得到进一步巩固,不良贷款率逐年下降,拨备水平持续提高,风险抵御能力增强。贷款规模的扩大和采取更为审慎的贷款减值准备计提策略导致本行贷款减值损失增加。目前,该银行的上市正在稳步进行,并符合有关法律法规的规定。

上半年的净利润增长了24.16%

公开资料显示,厦门银行成立于1996年,其前身是厦门市合作银行和厦门市商业银行。

2008年,厦门银行成功引入台湾富邦金融控股有限公司的全资子公司富邦银行(香港)作为战略股东,成为中国大陆第一家也是唯一具有台湾背景的城市商业银行。

2018年11月30日,富邦金融控股正式接受富邦银行(香港)持有的厦门银行全部股份,并直接替换其子公司以绕开第三方子公司。它使厦门银行成为中国大陆第一家由台湾金融机构直接投资的商业银行。截至目前,厦门银行的第一大股东是厦门市财政局,持股比例为20.21%。第二大股东是富邦金控,持股19.95%。

《长江商报》记者注意到,厦门银行业整体规模近年来呈上升趋势,但与前几年的快速增长相比,增速有所放缓。

财务数据显示,2011年至2014年,厦门银行实现营业收入12.88亿元,14.34亿元,15.38亿元,23.05亿元,净利润分别为3.78亿元,4.67亿元,5.2亿元。 7.23亿元。其中,2014年,全行营业收入和净利润分别增长49.87%和39.04%,业绩增速达到顶峰。

2015年至2018年,厦门银行营业收入分别为32.14亿元,36.18亿元,36.86亿元,41.86亿元,分别增长39.44%,12.56%,1.88%,13.57%;净利润为8.9。亿元,10.33亿元,12.23亿元,14.15亿元,分别增长23.1%,16.07%,18.39%,15.73%,业绩增速明显放缓。

日前,厦门银行发布的半年报显示,今年上半年,厦门银行实现营业收入20.08亿元,同比增长11.29%;实现营业收入20.08亿元,增长11.29%。净利润7.68亿元,同比增长24.16%,净利润再次增长。

从收入结构来看,净利息收入仍然是厦门银行最重要的利润来源,但自去年初以来,厦门银行的净利息收入呈负增长趋势。

2017年上半年至2019年,厦门银行实现净利息收入42.25亿元,41.57亿元和19.55亿元,分别增长22.14%,-1.59%和-4.8%。当前收入的比例。分别是114.6%,99.32%和93.6%。

此外,厦门银行同期的手续费及佣金净收入分别为2.99亿元,2.91亿元和1.38亿元,分别下降3.46%,2.08%和1.43%,并分别下降两年半。

在这方面,厦门银行告诉《长江商报》,该行的净利息收入,手续费和佣金净收入总体保持稳定。作为一家致力于为中小企业服务的城市商业银行,该银行响应国家服务实体经济和减费政策,并调整了一些业务结构和一些业务费用。

值得一提的是,今年上半年,厦门银行的投资收益收益和公允价值分别为3.05亿元和-2.58亿元。上年同期两项指标为-230.5亿元,比上年同期增长21.12。亿元。

证券投资资产所占比例较高

在资产结构上,与其他商业银行不同,厦门银行的证券投资资产所占比例较高。

财务报告显示,从2015年底到2018年底,厦门银行的总资产分别为1603.2亿元,1889.72亿元,2128.07亿元和2324.14亿元。其中,贷款和垫款净额分别为344.75亿元,467.76亿元,588.56亿元和809.6亿元,分别占总资产的21.69%,24.75%,27.66%和34.85%。

同期,厦门银行可供出售金融资产分别为287.8亿元,528.35亿元和547.55亿元,分别占总资产的17.95%,27.96%和25.73%。 分别。 30.27亿元,98.48亿元,153.23亿元,分别占总资产的1.89%,5.21%和7.2%;应收账款分别为612.97亿元,479.81亿元,460.25亿元,占总资产的38.23%。25.39%,21.63%。

粗略计算,从2015年到2018年的每年年底,厦门银行的证券投资资产分别占总资产的58.07%,58.56%和54.56%,尽管仍低于贷款总额。同一时期。资产比例。

半年报显示,截至今年上半年,厦门银行总资产2347.39亿元,其中贷款和垫款净额868.76亿元,增长12.17%。从年初开始,占期末总资产的比例。 36.98%。

期末,本行可供出售金融资产为560.7亿元,持有至到期投资为250.93亿元,应收款项类投资为121.26亿元。 9322.6亿元,较期初增长3.77%,占期末资产总额的39.68%,比重进一步下降,更接近于贷款和垫款的比重。

不良贷款率比同行高1.34%

在不断增加贷款的同时,厦门银行信贷资产质量相对稳定。

2015年末至2018年末,厦门银行不良贷款总额分别为4.92亿元,7.31亿元和8.79亿元。不良贷款比率分别为1.37%,1.51%和1.45%。拨备覆盖率分别为223.47%,219.99%,195.39%和212.73%,呈现先降后升的趋势。

截至今年上半年末,厦门银行贷款总额894.89亿元,其中正常贷款余额871.14亿元,关注类贷款余额11.8亿元,不良贷款余额11.96亿元,不良贷款率1.34%,比上年末高。下降0.11个百分点,实际贷款损失准备26.13亿元。

根据银监会2019年第二季度发布的银行业主要监管指标统计数据,截至今年第二季度末,商业银行不良贷款率为1.81%,比上一季度末增加0.01个百分点。

此外,根据普华永道上半年发布的中国银行业数据,截至今年上半年,国内上市商业银行的不良贷款率已从上年末为1.57%,为1.66%。

从目前的财务数据看,厦门银行信贷资产的质量在同行业中处于较高水平。

就资本充足率而言,2015年至2018年每年年底厦门银行的资本充足率分别为12.36%,12.22%,14.62%和15.03%;第一级资本充足率分别为9.55%,9.42%和10.43%。 10.87%;核心一级资本充足率分别为9.55%,9.42%,10.42%,10.85%。

截至今年上半年末,厦门银行的资本充足率,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.63%,10.48%和10.48%,分别下降0.4、0.39 ,比上一年末增加0.37个百分点。

事实上,近年来,厦门银行也已经对资本进行了数次再融资和补充。 2015年和2017年,厦门银行三次公开发行总额40亿元的带减值条款的二级资本债券。从2018年至今,厦门银行通过记账发行了总计90亿元的金融资产。债券。上述增资工具共为银行发行了130亿元。

此外,2017年,厦门银行正式启动A股IPO工作,并于2017年11月29日被中国证券监督管理委员会正式接受。目前,该银行仍处于IPO队列中。

(编辑:赵金波)

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