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“我们要做局域数字化银行” 紫金农商银行数字化转型另辟蹊径

www.gdzzdb.com2019-11-11

紫金农业商业银行认为,实物网点是农业商业银行在数字转型时代可以挖掘的巨大“金矿”。 正是因为看到了“长尾客户”的商机,该行才会坚定地将目标锁定在本地数字银行。本行在整合线下渠道的同时,致力于网上银行的运营和布局,先后开发了一系列网上银行产品,构建了集“存贷汇”为一体的网上银行业务系统

唐昱有一个雄心勃勃的目标

充满激情和积极思考的紫金农业商业银行行长对紫金农业商业银行的数字化转型采取了新的方法,并坚定地将目标对准了当地的数字银行。

做出这样的决定当然不是一时兴起。

“我们有133个物理插座。这是负担还是优势?”唐昱认为,物理网络一直是农业商业银行最大的优势之一。 然而,随着数字转型的加速,随着越来越多的商业银行将线下业务转移到网上,许多人觉得农业商业银行实体网点的优势已经成为劣势。 面对这种“鸡肋”或“包袱”,许多农业金融机构的第一选择是收缩战线,合并网点。

物理网络真的是一种负担吗?当然不会。 在唐昱看来,每一个物理网络都是数字转型时代农业和商业银行可以深挖的“金灯”和巨大的“金矿”。

依靠物理网站实现生态

为什么我们要关注大量的物理网站?

农业商业银行的数字化转型路径不同于大型国有银行和股份制银行。 国有大银行和其他商业银行的业务和地区不受限制。他们有才能、资本和技术。数字转型可以针对任何客户,投资任何金额的资本。 农村商业银行不是

一方面,在线消费金融是商业银行数字化转型的重要战场 虽然农村商业银行渴望开拓这一市场,但由于监管政策的要求,农村商业银行必须注重服务当地“三农”和小微企业,网上业务本身具有突破地域限制的优势 因此,农业商业银行无法像大型国有银行、股份制银行或共同基金公司那样,随意通过网上方式扩大业务范围。

另一方面,数字转型需要资本、科技和人才等各种资源的支持。毕竟,农业商业银行来自于前农村信用社的重组。与拥有大量科技人才和数十亿甚至数百亿元资金支持的大型国有银行、共同基金公司和科技公司不同,农业商业银行不仅硬件压力大,其他资源也没有优势

农业商业银行不能进行数字转型吗?唐昱的解决方案是一家本地数字银行

“当然,我们不能和美团、电平这样的互联网公司相比。他们在所有领域都有优势 然而,我们有物理网络点。我们可以充分发挥物理网点的优势,做到本地化。 在当地,没有一家互联网公司做得很好,因为它们不具备农业商业银行的客户优势。 ”唐昱告诉《金融时报》记者 农业商业银行的应用程序提供所有金融服务。它能增加非金融功能和消费者服务使它成为一个生态吗?这是可行的

“我们的每个实体店都有10,000或20,000名顾客库存。这些“睡眠资源”没有被唤醒和充分利用 现有客户需要在紫金农业商业银行存钱的同时进行消费,而在实体网点一定服务半径内的商家,如卖油条和小型超市的商家,需要更多的流量。 有一个利息交换点,这也是农业商业银行深化其“本地”业务的基础。商户有权进入紫金农业商业银行应用,因为他们可以从应用获得更多客户。股票客户也愿意使用紫金农业商业银行应用程序,因为我们将允许股票客户在通过应用程序消费时享受优惠价格。 "

在唐昱看来,紫金农业商业银行已经建立了这样一个生态系统,它可以通过现场获得客户。 “商家进入并成为我们潜在的贷款客户,这可以增加支付和结算的金额。股票客户可以从APP消费中受益,这可以增加APP的粘性,成为我们的忠实客户。 在商家院子里下载我们的应用程序只是为了获取利益的客户通常是年轻人,他们更有可能成为我们的高频小额消费贷款客户。 紫金农业商业银行通过在线系统大规模赢得客户,已经尝到了数字转型的好处。

目前,紫金农业商业银行在巩固线下渠道的同时,致力于网上银行的运营和布局。先后开发了一系列网上银行产品,建立了集存贷汇为一体的网上银行系统 主要产品包括手机银行、微信银行、直销银行和网上贷款。

在手机银行方面,紫金农村商业银行致力于成为每一个居民家庭“口袋里”的轻装金融管家。从最初的转账汇款到农场娱乐商圈、贵金属销售、各种支付支付功能的整合,紫金农村商业银行为客户提供账户管理、信息查询、转账汇款、投资理财、生活助理等多种移动金融服务。构建“医、食、住、娱”的金融生态系统,将金融服务与便捷生活紧密联系起来。

在直销银行方面,紫金农业商业银行专注于建设客户在线财富管理池,以免费服务、电子开户、轻松理财、生活场景为产品亮点,跨越地域限制、低运营成本成为在线金融数字渠道建设的一大亮点。 紫金农业商业银行利用其产品优势,继续将营销重点放在爆炸性产品“田甜宝+”上,凭借其收入稳定、对固定收入需求方便的巨大优势,成为客户理财的热门选择。

至于微信银行,该行专注于完成客户金融服务的最后一英里。 微信银行有预约登记、出租车驾驶、电影院、金融购买、代客户付款、农家订房等功能。客户可以注册南京三级及以上医院,通过紫金农村商业银行微信银行在线预约主任医师门诊,配合剧院订票折扣、农家订房折扣等活动,为客户提供更多的业务处理渠道和终身增值服务。

在网上贷款方面,紫金农业商业银行打造了一系列“紫金电子贷款”产品,如“快速电子贷款”、“住房电子贷款”、“税收电子贷款”和“闪光贷款”。产品涵盖客户需求,如公积金、税、按揭、工资等。为了进一步满足不同在线客户的贷款需求 通过在线优势平台创新传统信贷模式,可实现一键式贷款申请、一步式授信、一键式资金通用、一次性不贷款、一点式不收费用和一键式风险调查。

“截至2019年8月底,本行网上金融客户达到208.4万人,比年初增加32.85万人,增幅18.7%。 其中,手机银行客户605,800人,微信银行客户302,700人,直接银行客户448,000人,网上支付客户728,300人。家庭扩大取得了良好的效果 网上贷款客户达到114,900人,余额24.25亿元。在线消费金融增长稳步攀升,电子银行柜台置换率达到88.68%,渠道转型持续升级。 唐昱透露的这组数据正是紫金农业商业银行数字化转型及其成为本地数字银行的决心背后的驱动力。 “在线客户获取的速度远远超过了传统方法。一旦我们成功转型为本地数字银行,客户数量将增长得更快。 “

以更好的体验服务长尾客户”

”农业商业银行作为地方中小银行,必须定位于小、散、精、美、优。 唐瑜认为,在走数字化转型之路和开发网上产品时,要注重服务中小客户,注重“长尾客户”,利用农业和商业银行服务区域狭窄、决策短、平、快的特点,使产品时不时地发生变化,从市场到市场,实现差异化竞争。 数字化向锁定本地数字银行目标的转变,正是为了在大量“长尾客户”中看到商机

唐昱表示,随着大数据、互联网、云计算等技术的发展,数字经济正以惊人的速度改变着人类社会的生活方式、行为甚至思维,影响着传统金融业的经营方式和市场布局。 信息时代的这些特征迫使农业和商业银行通过以“数字+金融”、“科技+金融”为主体的互联网金融发展模式,加快业务转型,应对市场竞争。

在这场竞争中,一方面,农业和商业银行应顺应潮流,将业务重心从传统柜台转移到网上柜台。 另一方面,在数字化转型中,我们必须重视客户体验。

”现在许多年轻客户愿意为良好的体验付出更高的成本,这也是一些互联网机构和平台发展的基础。 ”唐昱说,银行在数字化转型中必须高度重视客户体验。 毕竟,转型的成功及其所面临的市场最终将由客户来打分和支付。 因此,客户必须是转型过程中的中心,这是转型的基础。 目前,滴滴、美团等互联网公司将在完成订单后跳转到评分页面对服务进行评估。数字化转型的发展将直接联系客户体验,并随时接受在线满意度评估 “这对本地数字银行也特别重要 ”汤羽补充道

“虽然地方数字银行的转型不是一件容易的事情,紫金农业商业银行的转型才刚刚开始,方向是明确的 下一步,紫金农业商业银行将大力推进银行4.0模式即嵌入式银行系统的实现,在实时场景体验和智能、人工智能咨询水平的指导下,建立全流程网上银行,减少客户与银行之间的摩擦,真正实现“银行无处不在”,提升网上银行体验。 唐瑜透露,紫金农业商业银行将很快引进一些科技人才,并将一些懂科技的人才安排到业务部门,让他们通过业务经验更深刻地了解科技创新的需求,更好地提升“长尾客户”的体验,进一步服务于全行的数字化转型。

记者:徐少峰王峰

通讯员:高旭东崔李芬

编辑:杨静怡

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(责任编辑:何一华HN110)

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